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톤틴연금이란? 오래 살수록 더 받는 구조와 가입 전 유의점 (2026)

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톤틴연금은 중도해지하거나 일찍 사망한 가입자의 연금 재원을 남아 있는 가입자들에게 재분배해서, 오래 살수록 연금액이 커지는 연금보험입니다. 국내에는 2026년 1월 신한라이프가 '신한톤틴연금보험'을 업계 최초로 내놓았고, 금융위원회 자료 기준 일반 연금 대비 연금액이 최대 38% 높아지는 구조예요. 다만 그 38%는 그대로 믿으면 안 되는 숫자예요 — 금융위 자료와 업계 보도를 여럿 대조해 보니, 순수 톤틴 효과는 생각보다 훨씬 작았습니다. 살아남은 사람이 더 받는다 — 톤틴의 원리 원리는 단순합니다. 연금 재원을 개인별로 쌓아 두는 게 아니라, 지급 시점에 계약을 유지 중인 사람들끼리 나누는 방식이에요. 신한금융그룹 공식 해설의 예시가 이해하기 쉽습니다. 가입자 10명이 총 1억 원을 적립해 1인당 월 100만 원을 받기로 했다면, 시간이 지나 유지자가 7명으로 줄었을 때 같은 재원을 7명이 나누므로 1인당 월 138만 원 으로 늘어납니다. 17세기 이탈리아 은행가 로렌초 톤티의 이름에서 온 방식인데, 평균수명이 길어지면서 '연금이 나보다 먼저 바닥나는' 장수 리스크의 대응책으로 다시 주목받고 있어요. 국내 상품은 지금 한 곳뿐입니다 2026년 8월 기준으로 가입할 수 있는 한국형 톤틴 상품은 신한라이프의 '신한톤틴연금보험[무배당, (사망·해지) 일부지급형]' 하나입니다. 생명보험협회 신상품 심의에서 12개월 배타적사용권 을 받아 당분간 다른 회사가 같은 구조를 팔 수 없어요. 구분 신한톤틴연금보험 가입 나이 15~55세 연금 개시 나이 30~95세 보험료 월납 30만 원 이상 납입 기간 10년 이상 사망·해지 시 납입 보험료 또는 적립액의 일정 비율 중 큰 금액 지급 출시 안내에는 "연금개시 전 보험기간이 20년 이상인 계약을 연금개시일까지 유지한 경우 해당 기간에 따라 이미 납입한 기본보험료의 최대 35%까지의 연금개시 보너스를 제공"이라고 되어 있습니...
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기초연금 대상자 조회 2026, 소득인정액 단독 247만원·부부 395만 2천원 이하

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65세가 가까워지면 "우리도 기초연금 받을 수 있나" 하는 질문이 따라옵니다. 선정기준액이 해마다 바뀌기 때문에 2026년 기준으로 다시 확인해 정리했습니다. 결론부터 말하면 2026년 기준으로 단독가구는 월 소득인정액 247만 원 이하, 부부가구는 395만 2천 원 이하 면 대상입니다. 작년보다 각각 19만 원, 30만 4천 원 올라서 새로 대상이 되는 분들도 생겼습니다. 올해 기준이 얼마나 올랐나 기초연금은 65세 이상 인구의 약 70%가 받도록 매년 기준을 다시 정합니다. 이 기준선을 선정기준액이라고 부르는데, 올해는 이렇게 정해졌습니다. 구분 2025년 2026년 인상폭 단독가구 선정기준액 228만 원 247만 원 +19만 원 부부가구 선정기준액 364만 8천 원 395만 2천 원 +30만 4천 원 기준연금액(월 최대) 342,510원 349,700원 +7,190원 기준연금액이 오른 건 지난해 소비자물가변동률 2.1%를 반영했기 때문입니다. 부부가 모두 받는 경우에는 각자 20%씩 감액되어 합산 559,520원이 지급됩니다. 간혹 "기초연금 40만 원" 이야기를 보셨을 텐데, 그건 저소득 어르신부터 단계적으로 올리겠다는 정부의 추진 계획 입니다. 지금 실제로 적용되는 최대 금액은 34만 9,700원입니다. 소득인정액이 뭔가요 가장 헷갈리는 부분입니다. 통장에 찍히는 월급이나 연금액만 보는 게 아니라, 소득과 재산을 모두 하나의 금액으로 환산한 값 이 소득인정액입니다. 소득: 근로소득, 국민연금 등 연금소득, 사업·이자소득 재산: 살고 있는 집·토지 같은 일반재산, 예금·주식 등 금융재산에서 부채를 뺀 금액을 소득으로 환산 그래서 "집 한 채 있으니 안 되겠지" 하고 지레 포기할 필요가 없습니다. 지역별 공제와 기본재산액 공제가 들어가기 때문에 실제 계산해 보면 대상이 되는 경우가 꽤 있습니다. 일하는 어르신을 위한 공제도 있습니다. 근로소득은 월 116만 원을...
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ISA 개편 — 일반 ISA는 현행 유지, 생산적금융 ISA는 2027년 1월

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지금 쓰고 있는 ISA 계좌는 달라지는 것이 없습니다. 8월 3일 세제개편안에 들어 있던 계약기간 5년 제한과 납입한도 이월 폐지가 9월 1일 정부안에서 빠졌기 때문입니다. 대신 이자와 배당이 전액 비과세 되는 생산적금융 ISA가 따로 생기고, 시행일은 2027년 1월 1일 이후 신규가입분부터입니다. 8월 기사와 9월 정부안이 정반대입니다 재정경제부는 2026년 8월 3일 「2026년 세제개편안」을 발표하면서 일반 ISA의 계약기간을 최초 3년·총 5년으로 묶고, 쓰지 않은 연간 납입한도를 다음 해로 넘기지 못하게 하며, 2029년 12월 31일 일몰기한을 새로 두겠다고 했습니다. 9월 1일 국무회의에서 의결한 정부안에서는 이 셋이 모두 빠졌습니다. 항목 8월 3일 당초안 9월 1일 정부안 계약기간 최초 3년, 총 5년까지 현행 유지 (3년 이상, 연장 제한 없음) 연 납입한도 이월 폐지 현행 유지 (이월 가능) 일몰기한 2029년 12월 31일 신설 신설하지 않음 청년형 ISA와 청년미래적금 중복가입 불가 중복가입 가능 정부안 확정 보도자료 에 붙은 「주요 수정사항」 첫 번째 항목이 이 내용입니다. "ISA에 대해서는 계약기간 및 납입한도를 현행 유지하고 청년형 생산적금융 ISA와 청년미래적금의 중복가입이 가능하도록 수정되었다"라고 적혀 있습니다. 정부안은 9월 3일까지 국회에 제출됐고 정기국회에서 심사를 받습니다. 국회를 거치며 내용이 더 바뀔 수 있으니, 지금 시점에서 확정된 것은 "정부가 국회에 낸 안"까지입니다. 8월 3일 기준으로 쓰인 "5년 제한·이월 폐지" 기사가 아직 그대로 돌아다니는데, 그 내용은 정부안에 없습니다. 비과세 200만원과 연 2,000만원은 그대로입니다 일반 ISA에서 손대지 않은 것부터 짚으면 이렇습니다. 계좌에서 생긴 순이익 중 200만원까지 비과세 , 서민형과 농어민형은 400만원까지 비과세 이고 넘는 금액은 9.9%(지방소득세 포함)...
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