국민연금 임의가입 — 월 9만 6,230원으로 10년 내면 연금 21만 원
월 9만 6,230원이 2026년 국민연금 임의가입의 최저 보험료입니다. 소득이 없어 의무 가입 대상이 아닌 18세 이상 60세 미만이면 스스로 신청해 가입기간을 쌓을 수 있고, 보험료는 지역가입자 중위수 소득 101만 3,000원에 올해 보험료율 9.5%를 곱한 값이에요. 이 금액으로 10년(120개월)을 채우면 공단 모의계산 기준 65세부터 월 21만 2,100원을 받습니다. 다만 연금개혁으로 요율이 2033년 13%까지 오르기 때문에 같은 신고액이어도 내는 돈은 해마다 늘어납니다. 2026년 9월 28일 기준 국민연금공단 안내로 정리했어요.
최저 보험료 9만 6,230원, 2027년 1월에 또 오른다
임의가입자가 고를 수 있는 가장 낮은 기준소득월액은 101만 3,000원이고, 이 값은 2026년 4월부터 2027년 3월까지 쓰입니다. 공단 FAQ는 "2026년 4월 기준 중위수 소득 : 1,013,000원, 연금보험료 96,230원"이라고 적고 있어요. 보험료는 본인이 전액 냅니다.
요율은 연금보험료 안내에 적힌 대로 "2026년부터는 매년 0.5%p씩 보험료율을 8년간 인상하여 2033년부터는 13%의 보험료율이 적용됩니다"(국민연금공단 연금보험료). 그래서 중위수가 그대로여도 2027년 1월부터는 10%가 붙어 월 10만 1,300원이 되고, 2033년에는 13만 1,690원까지 갑니다. 2027년 요율 변화는 2027년 국민연금 보험료 10% 글에 따로 계산해 두었어요.
7월에 바뀐 기준소득월액 하한 41만 원(보험료 3만 8,950원)은 사업장·지역가입자에게 쓰는 값이라 임의가입 최저선과 다릅니다. 임의가입은 중위수인 101만 3,000원이 가장 낮은 신고액이에요. 공단 임의가입자 페이지의 연도별 표는 2025년 4월(100만 원)에서 끝나 있으니, 2026년 값은 FAQ 쪽 숫자를 쓰면 됩니다.
누가, 어디서 신청하나
국내에 사는 18세 이상 60세 미만 가운데 사업장가입자나 지역가입자가 될 수 없는 사람이 대상입니다. 소득 없는 전업주부, 공적연금 가입자나 수급자의 무소득 배우자, 27세 미만 학생·군 복무자(보험료를 낸 적이 없는 경우)가 여기에 들어가요. 공무원연금 같은 다른 공적연금 가입자와 조기노령연금을 받기 시작한 사람은 신청할 수 없습니다.
신청은 60세 전이면 아무 때나 됩니다. 공단 지사 방문, 우편, 팩스, 본인 확인이 되는 전화, 공단 홈페이지 전자민원, 모바일 앱 「내 곁에 국민연금」 가운데 편한 곳을 쓰면 되고 서류는 임의가입ㆍ탈퇴 신청서 한 장이에요. 자격은 신청이 수리된 날 생깁니다. 신청 전 달로 거슬러 올라가 가입할 수는 없어요.
10년을 최저로 채우면 얼마를 받나요?
1976년 9월생이 2026년 9월부터 60세 직전인 2036년 8월까지 120개월을 최저 기준으로 낸다고 두고 중앙노후준비지원센터 예상연금 모의계산에 넣었습니다. 인증 없이 되는 계산기이고, 결과는 65세가 되는 2041년 10월부터 현재가치로 월 21만 2,100원이었어요.
중앙노후준비지원센터 예상연금 모의계산 (2026.9.28)
계산기의 소득 종료년월 칸은 계산하는 달까지만 받아서, 2026년 9월에 10월 이후를 넣으면 "소득 종료년월은 현재월 보다 작거나 같아야 합니다"라는 알림이 뜨고 결과가 나오지 않습니다. 앞으로 낼 기간은 '국민연금 최종 상실년월'에 적어야 해요. 월소득 칸은 만 원 단위라 101.3을 넣어도 101만 원으로 계산됩니다. 예상소득상승률에 0을 넣어도 미래가치 열은 '소득상승률 연 1.0% 적용'으로 나오니, 지금 돈 가치로 비교하려면 현재가치 열을 보면 돼요.
낸 돈은 요율 인상을 반영해 직접 더했습니다. 101만 3,000원으로 10년이면 1,438만 4,400원이고, 9.5%가 계속됐다면 1,154만 7,600원이었을 테니 개혁으로 283만 원 남짓 더 내는 셈이에요. 월 21만 2,100원으로 나누면 약 68개월, 5년 8개월이면 낸 돈만큼 돌려받습니다. 같은 조건에서 200만 원으로 신고하면 2,840만 원을 내고 월 26만 1,700원을 받아요. 약 1,402만 원을 더 내서 늘어나는 연금은 월 4만 9,600원이라, 가입기간 10년을 채우는 게 목적이면 최저 신고의 효율이 높습니다. 개인 이력으로 다시 계산하려면 국민연금 예상수령액 조회 글의 경로를 따라가면 됩니다.
추후납부와 같이 쓸 때 알아둘 조건
임의가입은 앞으로의 가입기간을, 추후납부(추납)는 지나간 공백기를 채우는 제도이고, 소득이 없는 사람은 임의가입 상태여야 추납을 신청할 수 있습니다. 공단 추납 안내의 신청자격이 "국민연금에 소득신고하거나 임의(계속)가입 중인 경우"라서, 전업주부라면 임의가입을 먼저 해 두어야 추납 문이 열려요.
| 구분 | 임의가입 | 추후납부 |
|---|---|---|
| 채우는 기간 | 신청 수리일 이후 | 납부예외·적용제외였던 과거 기간 |
| 한도 | 60세 전까지 | 최대 119개월 |
| 보험료 기준 | 중위수 101만 3,000원 이상 | 신청 시점 기준소득월액 × 요율 |
| 내는 방식 | 매달 | 일시납 또는 최대 60회 분할 |
| 서류 | 임의가입ㆍ탈퇴 신청서 | 혼인관계증명서(상세) 필수 |
무소득 배우자로 빠져 있던 기간은 그 전에 보험료를 1개월 이상 낸 적이 있어야 추납 대상이 됩니다. 한 번도 낸 적 없는 전업주부라면 추납할 기간이 없어서 임의가입으로 120개월을 쌓는 길만 남아요.
탈퇴는 언제든, 6개월 미납이면 자동으로 끝난다
임의가입은 의무가 아니어서 원할 때 탈퇴 신청을 하면 수리된 날 자격이 없어집니다. 보험료를 6개월 이상 계속 내지 않아도 공단이 직권으로 탈퇴시켜요. 취직해 사업장가입자가 되거나 60세가 되면 자격이 저절로 없어지고, 다시 가입하는 것도 60세 전이면 수시로 신청할 수 있습니다.
탈퇴해도 그때까지 낸 기간은 남습니다. 60세까지 합계가 120개월에 못 미치면 노령연금이 아니라 반환일시금 대상이 되니, 60세 무렵 몇 달이 모자라면 임의계속가입으로 이어 붙이는 방법을 따져 보세요. 연금을 앞당겨 받을 생각이 있다면 조기수령 나이 글의 감액률도 같이 보면 좋습니다.
먼저 할 일은 두 가지예요. 공단 전자민원이나 앱에서 지금까지 쌓인 가입 개월 수를 보고, 120개월까지 남은 달을 60세 전에 채울 수 있는지 셈해 보세요. 채울 수 있다면 최저 기준 101만 3,000원으로 임의가입을 신청하고, 과거 공백기가 있으면 가입이 수리된 뒤 추납을 신청하면 됩니다.
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